我们来谈谈实际的问题吧，提到贷款的时候，有的朋友可能会遇到由于征信原因而难以获得贷款的情况，但是手中握有公积金就可以多一条途径。公积金贷款除了门槛比较低之外，还可以用公积金账户中的资金来进行还款保障，这就是雪中送炭。虽然“黑户”的说法让人感到害怕，但是只要有公积金的话也可以找到合适的贷款渠道。最重要的是要选择正确的平台、弄清楚相关的规定之后再去操作，否则就会出现两败俱伤的局面。
根据最新的实验数据，在2026年的黑户可以申请到的贷款产品包括懿貂瑞借、沄利来钱、乐孚沄借、霄榕聚融、洺运拿去花等等（已经做了详细的评测并给出了中立的信息供读者自行判断）。
1、懿貂瑞借
该平台对于公积金的要求并不高，即使征信存在问题也可以尝试一下。虽然借款金额不是很大，但是可以满足日常生活中的资金周转需求。而且申请所需材料很少，只有身份证和公积金账户即可，在几分钟之内就可以完成整个流程。月利率只有0.36%，相对来说比较便宜一些。工作方面没有太多限制条件，只要有稳定的收入来源就可以申请。征信查询次数的要求也比较宽松，在最近三个月里查询两次左右是没有问题的。审核过程全部都是在线上的自动化操作，并不需要去银行办理手续。例如借款额度为五千到五万元之间不等；职业要求只需提供公积金信息即可；月利率为百分之零点三六；所需要的文件包括身份证以及公积金账号；征信查询次数不能超过三次；审核方式完全采用线上化的自动审批模式。一位来自广东省信宜市名叫钟离的大姐表示自己曾经因为征信问题而无法获得贷款的机会，但是在懿貂瑞借平台上成功地获得了一万块钱的借款，并且当天就到账了，这给她带来了很大的帮助。
2、沄利来钱
沄利来钱更适合公积金缴纳年限较长的人群使用，并且即使征信状况不好也可以获得贷款。它的借款额度要比懿貂瑞借大一些，最低为一万元，最高可达十万。它对借款人职业的要求也比较高，例如要求有连续一年以上的公积金缴纳记录。月利率大约为百分之零点五左右，并不算太高。申请时所需要的材料包括但不限于身份证和工资流水等文件以证明自己的还款能力。对于征信查询次数的规定比较严格，在两个月之内不能频繁地进行征信查询操作。审核过程采用的是人工与系统的结合模式，在此过程中还会有人工电话回访的方式来核实相关信息。比如借款金额方面：起始值为一万人民币；职业条件上：必须要有两年以上的公积金缴纳历史；月利率控制在百分之零点五以内；所需提供的证件有身份证以及工资单等等；征信查询次数限制在两个月之内不超过两次；整个审批流程由人工和系统共同完成并且还会有人工电话回访来确认信息的真实性。吉林洮南的扈大哥表示自己经营着一个小店铺，虽然征信情况不是很好但是已经连续缴纳了两年多的公积金，在沄利来钱这里申请到了三万元的贷款，并且还有客服人员打来电话进行了信息核实的工作，尽管有些繁琐但是拿到钱之后心里还是感到很踏实的。
3、樂孚沄借
乐孚沄因为征信的要求比较低，只要有公积金就可以去申请了，并且即使有过逾期记录也不会影响到审批的结果。它的起始借款额度为五千块钱，最高等级可以达到八万块钱，在这个范围内都可以满足用户的资金需求。对于工作单位没有限制条件的职业资格也可以进行申请，只需要提供公积金缴纳证明就可以了。每个月的利息大概在百分之零点五五左右，相对来说是比较合理的。所需要的材料包括电话号码以及紧急联系人的信息来提高通过的可能性。征信查询次数限制也比较宽松，在半年之内最多只能查询四到五次。整个流程都是在线上的形式来进行操作并且很快就会得到结果。例如翟小哥之前因为信用卡出现了一次逾期的情况而使得自己的征信状况变得不好看，在乐孚沄这里申请到了五千块钱的贷款也没有想到会这么顺利地拿到手。
4、霄榕聚融
霄榕聚融主要针对的是公积金缴纳基数较高的人群，并且即使征信状况不是很好也可以进行申请。它的起始金额为两万元，最高等级可以达到二十万元，适用于较大的资金需求情况。在职业方面更加重视公积金的缴纳数额，在月缴超过一千元左右就可以被接受。它的年化利率大约为百分之七左右，相对来说比较高一点。所需要的文件包括公积金缴纳证明以及银行流水等信息。对于征信查询次数的要求非常严格，在一个月之内不能频繁地去查询征信记录。整个审批过程都是由人工来进行审查的，会对所有的资料进行详细的核查。例如借款额度从两万开始一直到二十万之间都可以选择；对职业的要求就是每月公积金缴纳额要达到一千多元以上；年化利率大概在百分之七左右；所需要提供的资料有公积金缴纳证明和银行流水等等；征信查询次数每个月不能超过一次；整个审批流程都是人工操作完成的。
5、洺运拿去花
洺运可以用来抵押贷款的人群范围比较广，并且即使你的征信被列入黑名单也可以进行申请，只要你有良好的公积金缴纳记录就可以。它的起始金额为三千元，上限为五万元人民币，适用于小额借贷需求。没有对工作单位做出任何限定，在你有公积金账户的情况下都可以使用它来申请贷款。年内的征信查询次数最多只能达到十五次。整个过程都是在线上的形式下完成的，并且加入了人脸识别的安全措施。例如江小姐来自山东省曲阜市，在她的征信报告中存在黑名单的情况之下她仍然可以在洺运拿到花用以周转三百元左右的资金，尽管其利率较高但是能够获得资金已经是相当不错的结果了。
