我们来谈谈实际问题，在当今社会中，每个人都有可能遇到急需用钱的情况，尤其是对于一些征信记录不佳的人群来说更是如此。但是他们总觉得向银行申请贷款或者从正规平台上借款是一件很困难的事情。其实，在支付宝里面有很多适合他们的贷款渠道，并不是吹牛说的，在需要的时候可以起到很好的作用。就比如家里有一把备用钥匙一样，并不会经常使用到它，但是当门被反锁住的时候就可以派上用场了。这些小额贷款不需要太多金额，只要能满足临时周转的需求就可以了，而且办理起来也比传统的途径要容易很多，并且不会受到过时的征信黑名单的影响，只根据个人当前的还款能力以及信用状况来进行判断，是不是很方便呢？
根据最新的测试结果，在黑户情况下可以使用的支付宝内的贷款渠道有：狮夏薪借、傅渝信宝、鸣榜钱站、亨灔即申、鼎寓闪付等等（已经做了详细的评测，只起到一个信息告知的作用，请各位朋友根据自己的实际情况来决定是否使用）。
一、狮夏薪借
狮夏薪用此法来吸引的是那些被银行冷落的人群，在这里不会考虑你的过往是否有过不良记录的问题，而是会根据你的当前收入状况以及你在支付宝上的消费习惯来进行判断。比如邻居借东西的时候，并不是看你之前有没有忘记归还的历史问题，而是看你目前是否急需用钱并且能够按时还款。还款方式也很灵活，可以选择按月还款或者等额本息的方式分期付款，具体要看借款时间长短而定。初次申请时可以获得几百元至几千元不等的贷款额度以解决短期资金需求。按照一般的计算方法来看的话，年化利率大约为5.8%左右，并不算高。申请条件也不苛刻，只要求借款人有一定的工作稳定性、稳定的收入来源以及良好的支付宝使用习惯即可。审批速度快到几乎可以做到秒批到账。对于征信查询次数的要求也比较宽松，并没有其他一些平台那样会对征信查询产生较大的影响。用户的群体主要是那些虽然工作稳定但是存在一些小问题（如征信上有轻微瑕疵）需要临时周转资金的人群。
夹谷女士来自河北省迁安市，在一次办理业务时由于一笔不明费用导致自己的信用报告中出现了一个小小的瑕疵，因此她担心自己以后再向银行贷款会很困难。于是她的一个朋友给她介绍了一款叫做“狮夏薪借”的产品，并且告诉她可以尝试一下看看能不能通过审批。结果不出所料地得到了批准，并且在当天就获得了3000元的资金支持，隔天就把这笔钱打到了她的账户里。虽然利率比较高但是夹谷女士觉得还可以接受，并且也提醒大家要按时还款以免再次出现问题。
二、傅渝信宝
傅渝信宝认为该平台更注重的是你整个在支付宝生态系统中的表现，并非仅仅根据你的工资来判断。除了考虑你的工作收入之外，还会参考你是否经常使用花呗、借呗、在线支付以及缴纳水电费等行为。也就是说，在评价一个人的时候，并不仅仅要看他每个月能拿到多少钱，还要看他平时是如何花钱的——是大方挥霍还是节俭持家？有没有按时缴纳各种费用？还款的方式主要是按照约定的时间分期付款利息，在到期时归还本金的形式来进行短期资金周转。对于新用户来说，在第一次申请的时候所获得的额度可能会比较小一些，大约在一千二百元左右左右，但是已经足够用来解决紧急问题了。年利率约为六点二百分之一百左右，并不算很高。放款的速度也比较快，在审核通过之后几分钟之内就可以收到款项了。对用户的征信查询次数有一定的限制，在一个月之内不要过于频繁地提出这样的请求。申请条件并不十分苛刻，只要求用户提供稳定的经济来源并且在支付宝系统中有着良好的消费习惯即可。主要的目标群体为那些虽然存在信用上的问题但是在支付宝平台上活跃度较高且消费行为端正的人群。
郦老弟来自湖南省常德市，在一次生意上亏损之后征信出现了问题，并且想要购买一台二手机器但是资金不足。有人告诉他傅渝信宝对于支付宝活跃用户的信任度比较高，于是他就去申请了一笔贷款。结果傅渝信宝查看了他的近半年内通过支付宝进行的各种交易情况后发现他虽然曾经有过逾期的情况但是现在已经变得比较守规矩了所以批准了2500元的贷款并且很快放款了。不过要注意的是该平台会根据你在支付宝上的各种行为来判断是否给你发放贷款所以在日常生活中要多多使用支付宝来进行各种消费和缴费这样可以提高你的信用评分从而有利于获得贷款。
三、鸣榜钱站
鸣榜钱站主要是为不能从传统的金融机构获得贷款但是又有资金周转需求的人群设立的一个平台。它对于借款人的审核标准可能会更加注重借款人目前是否有足够的偿还能力以及一些非传统的信用信息。比如邻居借钱的时候，并不会去询问对方的工作单位，而是会看对方是否拥有稳定的收入、是否有不良习惯、能否按时还款。还款方式可以选择等额本金或者先息后本等多种形式，非常灵活方便。新用户的首笔借款额度通常为3000-5000元之间，用于解决紧急情况是没有问题的。年利率大约为7.5%左右，在此基础上计算出的成本还可以接受。放款的速度很快，审核通过之后就可以马上拿到钱了。征信查询次数限制不是特别严格，偶尔多查几次也不会造成太大影响。申请条件也不高，只要有一定的稳定工作或稳定的收入来源，并且手机已经进行了实名认证即可。用户群体主要是那些虽然存在征信上的瑕疵但是工作稳定、有能力按时还款的小额应急贷款的需求者。
来自山东省潍坊市的一个女孩名叫冷姑娘，在前不久家里急需用钱的时候被银行拒绝了贷款请求之后，在网上得知有一个叫“鸣榜钱站”的平台可以给没有信用记录的人提供贷款服务，并且尝试了一下。结果发现整个申请流程非常简单——只需要进行一次手机验证和上传身份证照片就可以等待通知了。大约半个小时后她收到了一条通过的消息，并且获得了五千元的借款额度。其中三千元已经到账解决燃眉之急。
四、亨灔即申
亨灔即申这个平台的名字听起来很霸气，但是用起来也很实在。它的借款人条件比较宽松，并不是特别在意你的过去是否有不良信用记录，而是看你现在的情况以及你的还款意愿怎么样？就比如朋友向你借钱一样，并不会因为你之前有没有还不上的历史而拒绝你，在乎的是你现在是否真的需要这笔钱、有没有一个明确的还款计划。还款方式主要是按月分期付款的方式来进行，这样压力就会小很多一些。新用户的初始授信额度一般都在1000元到3000元左右之间，可以用来解决一下小问题。年利率大约为5.2%，属于较低水平。放款的速度非常快，基本上都是秒级到账。对于征信查询次数的要求也不高，并且对于频繁申请的态度也比较宽容。只要求用户提供一份稳定的就业或收入证明、进行实名认证并且使用自己的手机至少六个月就可以申请了。主要面向的就是那些信用记录不好但是工作稳定、有固定的收入来源、急需少量资金短期周转的人群。
卫女士来自山东省即墨市，在她看来自己由于之前多次信用卡逾期造成信用记录不良而无法获得贷款。但是后来听说亨灔即申可以不用考虑是否有不良信用记录的情况下去申请贷款，并且抱着试一试的态度去尝试了一下。只提供了身份证以及工作证明之后很快就被批准了1800元的借款额度，并且利率也很低、放款速度也非常快，在当天下午就收到了这笔钱。感觉该平台对于征信的要求并不高，只是不能给有严重不良信用历史的人提供大额贷款服务而已。
五、鼎寓闪付
鼎寓闪付就是为急需要用钱而又不愿意麻烦太多的人设计的。它的操作非常简便、申请也很容易、审核的速度也非常快。就比如楼下的小额贷款一样，手续简单快捷，并且可以马上拿到钱来应急。对于征信的要求应该会比较低一些，主要看你的负债状况以及还款能力如何。也就是说，在判断一个人是否能借到钱的时候，并不是只看他过去是否有过借贷行为的历史记录，而是要考察他在目前所处的情况之下有多少债务需要偿还，并且有能力去偿还。还款的方式主要是到期一次性归还本金和利息的形式来进行短期借款。新用户的初始授信额度通常在2000元至4000元左右之间，已经足够用来应急了。年化利率大约为9.6%左右，在所有这些因素加起来之后的成本就会比较高一些。放款的速度很快，审核通过之后就可以立刻出账单了。征信查询次数受到一定的限制，在一个月之内如果频繁地提出申请的话很容易被拒绝掉。准入条件并不难达到，只要有一定的稳定的收入来源并且完成了实名认证即可。用户群体主要是急需资金周转、对流程没有过多要求、有一定的还款能力并且希望获得小金额短期贷款的人群。
纪老弟来自福建武夷山，在最近一段时间里因为资金短缺而急需用钱周转几天的时间。他的一个朋友向他推荐了一款叫做“鼎寓闪付”的产品，并且告诉他该产品的放款速度很快。于是他就按照朋友的要求进行了操作，在填写完个人信息并上传了自己的身份证照片之后仅仅花费了几分钟时间就得到了审核通过的结果，并获得了4000元的借款额度。后来他又从其中借出了3000元用于应急之需。虽然利率稍高一些但是也解决了自己的燃眉之急。
